Legea Falimentului Personal – Ghid Practic al legii 151/2015 si cum poti scapa de datoriile bancare,catre persoane fizice sau alte datorii generale. av. Cuculis

Perspectiva declararii falimentului personal era pana nu demult un vis frumos pentru unii si o lege negativa pentru altii.

Pe imprumutatii in valuta care inca isi pot plati ratele la banci legea falimentului personal nu ii avantajeaza cu nimic.

In schimb, pentru debitorii in executare silita sau deja executati, falimentul personal este ultima reduta avand in vedere ca, pana la infiintarea comisiilor de insolventa, executarea silita va opera pana la recuperarea intregului debit, chiar daca imobilele au fost vandute si penalitatile cresc zilnic.

Legea insolventei persoanelor fizice, adoptata – Nu poti sa-ti platesti ratele, te ajuta statul

Ce inseamna sa fii insolvent?

Pentru a contura in mod clar ce inseamna sa fiidebitor insolvent, legea 151/2015 a luat ca stare relativa de insolventa in art. 3 punctul 12 ca fiindstarea patrimoniului debitorului care se caracterizeaza prin insuficienta fondurilor banesti disponibile pentru plata datoriilor, pe masura ce acestea devin scadente.

Insolventa debitorului se prezuma atunci cand acesta, dupa trecerea unui termen de 90 de zile de la data scadentei, nu a platit datoria sa fata de unul sau mai multi creditori.

Prezumtia este relativa, asa cum arata si legea, ea putand fi oricand rasturnata, in sensul ca orice creditor poate indica o sursa de venit pe care debitorul o ascunde, iar atunci starea de insolventa dispare si atrage si reaua credinta a debitorului.

Legea falimentului personal, promulgata de Iohannis

Cum se declara insolventa persoanei fizice?

Exista in principal trei metode de a rezolva situatia lipsei disponibilului in cadrul procedurii insolventei persoanei fizice si anume:

Conform art. 6 din legea 151/2015 se identifica dupa cum urmeaza:

1. Debitorul aflat in stare de insolventa, (…) poate depune la comisia de insolventa o cerere de deschidere a procedurii insolventei pe baza unui plan de rambursare a datoriilor.

2. In cazul in care debitorul considera ca situatia sa financiara este iremediabil compromisa si un plan de rambursare a datoriilor nu poate fi elaborat si pus in executare, acesta poate solicita direct instantei judecatoresti competente deschiderea procedurii judiciare de insolventa prin lichidare de active.

3. Debitorul care indeplineste conditiile de la art. 65 depune la comisia de insolventa o cerere de aplicare a procedurii simplificate de insolventa, potrivit art. 66.

Ce concluzii se desprind

In prima situatie, in care debitorul are totusi venituri, insa ele sunt insuficiente pentru acoperirea datoriilor, acesta poate sa formuleze o cerere care ar putea fi intitulata “Cerere de deschidere a insolventei persoanei fizice ‘nume’ ‘prenume'”, ce urmeaza sa fie adresata viitoarei Comisii de Insolventa alaturi de un plan de rambursare a datoriilor ce urmeaza evident a fi analizat in vederea validarii sau respingerii sale.

O a doua situatie se refera la posibilitatea debitorului insolvent la formularea cererii de mai sus, direct catre instanta de judecata pentru a incepe sub supravegherea Judecatorului Sindic, adice lichidarea patrimoniului persoanei fizice sub coordonarea unui lichidator judiciar.

Ultima optiune pe care legea o prevede se refera la datoriile foarte mici, insa doar pentru persoanele care nu au niciun fel de bun sesizabil si, de asemenea, conditia ar fi sa aiba peste varsta standard de pensionare – probabil leguitorul s-a gandit la persoanele in varsta care sunt in aceasta situatie.

Falimentul personal: Cum se aplica in alte tari si care sunt lacunele legii din Romania

Procedura administrativa pe baza de plan de rambursare a datoriilor

Asa cum aminteam mai sus, exista doua proceduri concrete, respectiv procedura administrativa in fata Comisiei de insolventa si procedura juridica in fata instantei.

Avand in vedere ca acum vom trata procedura administrativa, cererea debitorului trebuie depusa la Comisia de insolventa, impreuna cu un plan de rambursare.

Cererea debitorului este un formular tipizat, care cuprinde date si informatii referitoare la persoana debitorului, cazier judiciar si fiscal, litigii aflate pe rol, raport al Biroului de credit si alte elemente ce tin de stricta identificare a debitorului persoana fizica.

Solutiile pe care le poate da Comisia de Insolventa

In urma analizarii cererii de deschidere a insolventei pe cale administrative Comisia, daca constata ca sunt indeplinite cerintele legale amintite mai sus, poate sa dispuna admiterea in principiu a cererii de deschidere a insolventei pe baza planului de rambursare a datoriei si procedeaza la desemnarea unui administrator de procedura.

De asemenea, daca se constata ca situatia debitorului este ireparabila, atunci, cu acordul debitorului, Comisia poate sesiza instanta de judecata pentru lichidarea acestuia.

Trebuie spus ca decizia poate fi contestata, atunci cand Comisia respinge propunerea de deschidere a insolventei, la instanta judecatoreasca competenta, iar in caz de admitere Comisia este obligata sa numeasca imediat un administrator de procedura.

Planul de rambursare a creantei poate fi dus catre extrem, in sensul ca se poate dispune chiar vanzarea imobilului locuinta de familie. De asemenea, planul de rambursare a datoriilor intra in vigoare doar cu acordul a cel putin 55% din valoarea creantelor, iar Comisia emite o decizie in acest sens, ce poate fi atacata la randul sau in instanta de judecata.

Daca planul nu este aprobat sau nu poate fi considerat aprobat, Comisia se desesizeaza doar in situatia in care debitorul nu ataca decizia in instanta pentru a confirma planul, ori daca acesta nu a depus cerere de deschidere a procedurii insolventei in instanta, pentru lichidarea de bunuri.

N-ai cum sa platesti ratele, te ajuta statul: Lacune si beneficii ale legii insolventei persoanelor fizice

Procedura judiciara de insolventa prin lichidarea activelor debitorului?

Procedura judiciara poate fi deschisa fie la cererea debitorului sau la cererea creditorilor in urma nerespectarii palnului de rambursare.

Atunci cand debitorul isi depune singur cererea, instanta de judecata conform legii dispune deschiderea procedurii si desemneaza de data aceasta un lichidator in vederea vanzarii tuturor bunurilor pe care debitorul le detine.

In urma deschiderii procedurii debitorul nu isi mai poate exercita dreptul de dispozitie asupra bunurilor urmaribile si veniturilor urmaribile din averea sa, adica nu-si poate gestiona singur nici macar propriul salariu sau propriile cheltuieli.

De asemenea, ingrijorarea bancilor va fi ca se vor suspenda de drept executarile silite individuale impotriva averii debitorului. Asta inseamna ca toate executarile silite cu exceptiile prevazute de art. 50 alin. 2, vor fi blocate.

Dupa ce lichidatorul va face toate demersurile sa lichideze toate bunurile debitorului in vederea acoperirii pasivului, in cazul in care nu mai exista bunuri de lichidat, la cererea lichidatorului si dupa depunerea raportului final.

Eliberarea de datoriile reziduale

Daca dupa inchiderea procedurii vor mai ramane datorii de platit, in urma sentintei date, cota parte a datoriilor ce urmeaza sa fie platite pentru acoperirea pasivului va fi stabilita de catre instanta de judecata.

Astfel, exceptia regasita in art. 71 din legea 151/2015 se refera la posibilitatea inchiderii tuturor datoriilor daca debitorul dupa un an de la continuarea platilor facute catre creditori a acoperit o cota de cel putin 50% din valoarea totala a creantelor, acesta se poate adresa instantei sau Comisiei pentru a beneficia de eliberarea de datorie.

Totusi, daca dupa 3 ani de zile de plata post inchidere procedura debitorul a acoperit 30% din datorie, se pot aplica aceleasi prevederi.

Legea insolventei persoanelor fizice, adoptata – Nu poti sa-ti platesti ratele, te ajuta statul

Daca, cu toate diligentele sale, debitorul nu a reusit sa acopere cel putin cota din valoarea creantelor prevazuta la alin. (3) prima teza, instanta, la cererea debitorului, verificand daca au fost respectate obligatiile prevazute la alin. (6) si interdictiile prevazute la alin. (7), poate dispune eliberarea de datorii numai dupa trecerea unui termen de 5 ani de la inchiderea procedurii.

Prin urmare, procedura insolventei persoanelor fizice va fi o procedura ce va ajuta o buna parte dintre debitori sa-si desfasoare activitatea, dar numai sub supraveghere, va aduce un stigmat debitorului si il va nota pe acesta sub un asa-zis “cazier” al insolventilor.

Biroul de avocatura Cuculis si Asociatii

http://www.ziare.com/bani/credit/ghid-practic-pentru-declararea-insolventei-persoanei-fizice-sfatul-avocatului-1374672

Sentinta definitiva dobanda Bancpost anulata de catre instanta. Clauze abuzive in cadrul contestatiei la executare. av Cuculis

Definitiva Bancpost. Dobanda perceputa de Bancpost desfiintata de catre instanta in cadrul procedurii contestatiei la executare. Astfel Bancpost nu mai poate executa silit decat suma lamurita in urma contestatiei la executare si nu suma pentru care incepuse executarea silita, respectiv o suma cu 4000 chf mai mult. Exact asa cum am mai spus, in cadrul contestatiei la executare pot fi anulate clauzele abuzive referitoare la comisioane si dobanda. Av. Cuculis

bancpost sentinta castigata definitiv apel

 

 

 

avocat@indrumari-juridice.eu

031.412.48.88

 

 

Executare silita debitori in franci elvetieni ( Chf ) si Euro, inghetarea cursului valutar in procedura contestatiei la executare, invocarea clauzelor abuzive si eliminarea lor, contestarea executarii silite si suspendarea executarii inainte de vanzarea imobilului. Av. Cuculis

Executarea silita – “Penalul procedurii civile”

Executarea silita a debitorilor in franci elvetieni si euro.

Am ales sa fac un material de interes general si l-am limitat la discutia despre executarea silita inceputa cu privire la contractele de credit incheiate cu furnizorii de servicii bancare, in valuta CHF si Euro.

L-am denumit “Penalul procedurii civile” fiindca executarea silita si mai précis cartea a V-a a procedurii civile este de natura sa creeze atunci cand este pusa in aplicare, o psihoza si un tip anume de persoana care se transpune atunci cand este executata silita. Este urmarita, amenintata cu evacuarea si mai grav, recuperatorii de creante sau mai bine spus, camatarii ii amentinta cu inchisoarea  ajungandu-se de multe ori in sfera amenintarilor personale.

Putem compara, o persoana executata silit cu o persoana care este urmarita penal si urmeaza sa isi piarda libertatea atunci cand discutam despre emotiile succedate de aceasta procedura, ingrata.

Din pacate procedura executarii silite, s-a transformat de mult intr-o procedura de imbogatire pentru unii si de saracie totala pentru altii.

De intrebat ar fi, din moment ce la prima licitatie nu se prezinta nimeni,practica fiind déjà cunoscuta, cand imobilul are o oarecare valoare comerciala, asta in conditiile in care raportul de expertiza nu este comandat,  conform art.769 alin. 8 cod procedura civila la a doua licitatie pretul scade la 75% ce rost mai are sa avem legi care “protejeaza” interesele debitorilor, daca oricu ele pot fi evitate cu usurinta.

De asemenea, in acceptiunea codului de procedura civila raportul de evaluare nu este un act de executare fiind intocmit de catre expert, astfel el din punctul meu de vedere nu are termen de contestatie la executare de 15 zile, desi in mod eronat o parte dintre instante, asta retin.

 

Contestatia la executare si metode de a bloca,suspenda,anula o executare silita si invocarea clauzelor abuzive de inghetare a cursului valutar in cadrul contestatiei la executare.

Contestatia la executare este singurul mijloc prin care un debitor executat silit, poate sa opuna creditorului orice nemultumire pe care o are cu privire la executarea silita pornita impotriva lui.

Atunci cand discutam despre punerea in executare a unui contract de credit, de la bun inceput exista suspiciunea ca insasi executarea silita poate sa aiba grave probleme in ceea ce priveste certitutinea sumei executate.

Spun lucrul acesta, avand in vedere o practica cu peste 6000 de dosare de executare iar greselile cele mai des intalnite sunt de natura sa duca la o efectiva anulare a executarii silite.

Astfel art. 704 din noul cod de procedura civila, arata ca nulitatea executarii silite apare pentru nerespectarea dispozitiilor privitoare la executarea silita insasi sau la efectuarea oricarui act de executare cat si actele de executare subsecvente.

Art. 712 aceeasi lege, arata  la alin.  2 arata ca daca nu s-a folosit procedura de lamurire a intinderii titlului executoriu, atunci in raport de art. 714 alin 3 la instanta de executare se poate introduce o actiune bazata pe dispozitiile at. 713 alin  2 respectiv “In cazul in care executarea silita  se face in temeiul unui alt titlu executoriu decat o hotarare judecatoreasca, se pot invoca in contestatia la executare si motive de fapt sau de drept privitoare la fondul dreptului cuprins in titlu executoriu, numai daca legea nu prevede in legatura cu acel titlu executoriu o cale procesuala specifica pentru desfiintarea lui.”

De fapt acest articol este esenta invocarii clauzelor abuzive din contractele cu consumatorii, in cadrul contestatiei la executare, avand in vedere ca o data cu “declararea scadentei  anticipate” debitorul, in calitatea sa de  consumator nu are o cale specifica de desfiintare a contractului de credit, asa cum gresit s-a retinut in practica ci este o cale generala cum arata chiar  Art. 1  din legea 193/2000
1) Orice contract incheiat intre profesionisti si consumatori pentru vanzarea de bunuri sau prestarea de servicii va cuprinde clauze contractuale clare, fara echivoc, pentru intelegerea carora nu sunt necesare cunostinte de specialitate.

Din simpla sintagma orice contract, apare ca aceasta nu este o cale specifica de anulare a unui contract de credit, contractele de creditare fiind la randul lor ipotecare, de nevoi personale cu ipoteca, fara ipoteca, astfel  neexistand calea specifica pe care o cere legea avand in vedere ca nulitatea absoluta ar putea fi o alta cale de anulare a unui contract, pentru orice alta clauza precum ar fi viciul.

Astfel, in momentul in care suntem pusi in fata unei executari silite si se emit primele acte de executare, contrar sustinerilor unor autori de decizii, termenul de contestatie la executare pentru invocarea apararilor ar fi de 3 ani si nu de 15 zile. Intradevar, pentru actele emise de executor termenul este de 15 zile, insa nu si pentru titlu executoriu care in raport de art.715 alin. 3 punctul 2 “Contestatia privind lamurirea inelesului , intinderii sau aplicarii titlului executoriu se poate face oricand inauntrul termenului de prescritpe a dreptului de a obtine executarea silita”.

avocat cuculis inghetare curs valutar

 

Inghetarea cursului in cazul contestatiei la executare –

Cand executarea silita se desfasora pentru un credit in franci elvetieni sau euro, avand in vedere clauza de risc valutar prin care riscul a fost a fost lasat doar in sarcina imprumutatului, un capat de cerere ar putea sa-l vizeze chiar procedura de inghetare a cursului valutar respective constatarea ca abuziva a prevederii contractuale legate de riscul valutar din   contract credit initial conditii generale, prin obligarea paratei la stabilizarii cursul valutar de la momentul semnarii contractului de credit si anularea actelor de executare pana la concurenta cursului de schimb valutar  de la momentul semnarii contractului.

In esenta daca instanta de judecata chiar si in cadrul contestatiei la executare la titlu constata ca aceasta clauza de risc valutar este abuziva in mod normal si corect trebuie sa anuleze executarea silita pana la concurenta cursului valutar de la momentul semnarii contractului.

Exista in practica o intreaga dispusa pe marginea timbrajului contestatiei la executare, insa avand in vedere faptul ca executarea silita se face in temeiul unui contract de credit, titlu executoriu conform legii, invocand  art. 712 alin 2 cod procedura civila,

actiunea se fundamenteaza pe o serie de prevederi legale edictate spre a reglementa raporturile juridice stabilite intre comercianti si consumatori, in special Legea 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele incheiate cu consumatorii.

Astfel Legea 296/2004 a Consumului si anume O.G 21/1992 privind protectia consumatorilor in acceptiunea legislatiei taxelor de timbre se retine ca aplicarea legislatiei privind protectia consumatorilor asupra raporturilor juridice care fundamenteaza prezenta actiune presupune stabilirea calitatii de consumator in persoanele  reclamatilor si aceea de comerciat in persoana paratei lucru indeplinit prin analizarea contractului de credit.

Avand in vedere aceste aspecte, pe buna dreptate se retine ca Oug 80/2013 a instituit o protective sporita celor care apeleaza la legea protectiei consumatorului fapt ce nu poate mentine in sarcina  debitorului plata unei taxe de timbre judiciare.

 

Suspendarea executarii silite:

Marea majoritate a debitorilor sunt in situatia de a a-si pierde casele, tocmai pentru acest lucru si pentru a elimina “mitul” cautiunii de 10% din suma creditului voi expune cele 2 situatii in care puteti urgenta si primi o hotarare de suspendare a executarii silite ce va scuteste de stresul vanzarii bunurilor.

Astfel, cei care nu au fost suficient de vigilenti in contestarea executarii silite si se apropie termenul de licitatie, au la indemana o procedura urgenta numita “suspendare provizorie” regasita in art. 719 alin. 7 Cod Procedura Civila “ Daca exista urgent si daca, in cazurile prevazute la alin 2 respectiv 3 s-a platit cautiunea, instanta poate dispune prin incheiere si fara citarea partilor, suspendarea provizorie a executarii pana la solutionarea cererii de suspendare”

Conditia este ca atunci cand formulate contestatia la executare, in cadrul acesteia sa solicitati in mod expres ca executarea silita sa fie suspendata.

 

O alta modalitate, pentru situatiile in care suspendarea provizorie nu se impune, se refera la suspendarea de fond, adica acea suspendare care se discuta la primul termen de judecata si pentru care instanta poate stabili o cautiune tot in raportul de art 719 alin. 2 .

 

 

Av. Cuculis Adrian

avocat@indrumari-juridice.eu

 

 

 

 

 

 

 

Cauza Curtii Europene nr. C‑348/14 Maria Bucura Vs Bancpost – informatiie cu privire la intinderea obligatiilor contratuale bancare trebuiai expicate de catre banca Curs inghetat la momentul istoric. av Cuculis

CJUE – Piatra de temelie pentru dosarele CHF –

Vin cu o veste foarte buna din partea Curtii de Justitie a U.E,singura de altfel care face din nou lumina in priviinta dosarelor ce privesc “Inghetarea/Stabilizarea cursului de schimb la nivelul anului contractarii creditului”.
Astfel, in cauza C‑348/14 Maria Bucura vs Bancpost Curtea a decis, pentru o reconfirmare a practicii Curtii –

3) Articolele 3-5 din Directiva 93/13 trebuie interpretate în sensul că, în cadrul aprecierii sale cu privire la caracterul abuziv, în sensul articolului 3 alineatele (1) și (3) din această directivă, al clauzelor unui contract de credit de consum, instanța națională trebuie să țină seama de toate circumstanțele care însoțesc încheierea acestui contract. În această privință, revine instanței menționate obligația să verifice că, în cauza în discuție, au fost comunicate consumatorului toate elementele care pot avea un efect asupra întinderii obligației sale și care îi permit acestuia să evalueze, printre altele, costul total al împrumutului său. Joacă un rol decisiv în această apreciere, pe de o parte, aspectul dacă clauzele sunt redactate în mod clar și inteligibil astfel încât să îi permită unui consumator mediu, și anume un consumator normal informat și suficient de atent și de avizat, să evalueze un astfel de cost și, pe de altă parte, împrejurarea legată de lipsa menționării în contractul de credit de consum a informațiilor considerate, având în vedere natura bunurilor sau a serviciilor pentru care s‑a încheiat contractul, drept esențiale și în special a celor prevăzute la articolul 4 din Directiva 87/102, astfel cum a fost modificată.

Dispozitivul dat, nici nu poate fi mai clar si citez ” În această privință, revine instanței menționate obligația să verifice că, în cauza în discuție, au fost comunicate consumatorului toate elementele care pot avea un efect asupra întinderii obligației sale și care îi permit acestuia să evalueze, printre altele, costul total al împrumutului său. ” – Situatia este identica la toti imprumutatii, fie CHF fie EURO fie Dolari, fiindca nu au fost comunicate catre imprumutati informatii cu privire la testul de stres cu pana la 50% al valutei pentru a se putea observa daca imprumutatii pot face fata unei asemnea volatilitati, iar asta face in acceptiunea CJUE clauza de RISC valutar sa fie una abuziva deci nula absolut.

Prin faptul ca principiul general este acela de a fi luat cursul de schimb de la momentul platii, conform contractelor de credit, prin eliminarea acestei prevederi, lipseste de eficienta contractul de credit si astfel singurul curs valabil mai poate fi cel de la semnarea contractului, evident cu consecinta restituri tuturor sumelor de bani percepute peste acest curs.

Practic solutia instantei in urma acestei pronuntari ar fi de constatare a nulitatii absolute a clauzei de risc valutar înserată la punctul x , din acelaşi contract de credit menţionat mai sus, raportat la faptul că aceasta este abuziă şi contravine prevederilor Legii nr.193/2000. Dispune stabilizarea şi aplicarea, pe tot parcursul derulării contractului de credit, a unui curs CHF – leu egal cu cel existent la momentul semnării contractului. Obligă pârâtele la restituirea sumei de x lei, achitată de reclamanţi ca diferenţă de curs calculată începând cu data încheierii contractului şi până la rămânerea definitivă a prezentei hotărâri.

Astfel, ramane in sarcina imprumutatului sa faca dovezile minimale ca nu a fost informat pe deplin cu privire la intinderea reala a creditului sau, fiindca sa nu uitam avem deja o decizie care trece sarcina probei in obligatiile bancii, si astfel prin aplicarea celor 3 elemente din legea 193/2000, buna credinta, dezechilibrul si lipsa informarii care deriva din oug 21/1992 a protectiei consumatorului, toate litigile din Romania ar trebui sa fie solutionate in aceeasi maniera.

Printre altele, l-am intrebat aseara in mod public pe domnul Vasilescu de la BNR, care este pozitia sa oficiala cu privire la notificarea contractelor de credit de catre banci, catre institutia Bancii Nationale si de ce BNR nu a interzis un contract cu clauza de risc aruncata doar asupra imprumutatului si evident ca raspunsul a incetat sa apara, a fost un soi de “balmajeala” pe care nu a priceput-o nimeni, insa intrebarea ramane. Textul integral mai jos -C‑348/14,

Pentru aceste motive, Curtea (Camera a șasea) declară:

1)      Articolul 1 alineatul (2) litera (a) din Directiva 87/102/CEE a Consiliului din 22 decembrie 1986 de apropiere a actelor cu putere de lege și a actelor administrative ale statelor membre privind creditul de consum, astfel cum a fost modificată prin Directiva 98/7/CE a Parlamentului European și a Consiliului din 16 februarie 1998, și articolul 2 litera (b) din Directiva 93/13/CEE a Consiliului din 5 aprilie 1993 privind clauzele abuzive în contractele încheiate cu consumatorii trebuie interpretate în sensul că intră sub incidența noțiunii „consumator” în sensul acestor dispoziții persoana fizică ce se află în situația de codebitor în cadrul unui contract încheiat cu un profesionist, atât timp cât acționează în scopuri care pot fi considerate ca fiind în afara meseriei sau a profesiunii sale.

2)      Articolul 6 alineatul (1) din Directiva 93/13 trebuie interpretat în sensul că revine instanței naționale obligația de a aprecia din oficiu caracterul abuziv, în sensul acestei dispoziții, al clauzelor unui contract încheiat între un consumator și un profesionist, din moment ce această instanță dispune de elementele de fapt și de drept necesare în acest scop.

3)      Articolele 3-5 din Directiva 93/13 trebuie interpretate în sensul că, în cadrul aprecierii sale cu privire la caracterul abuziv, în sensul articolului 3 alineatele (1) și (3) din această directivă, al clauzelor unui contract de credit de consum, instanța națională trebuie să țină seama de toate circumstanțele care însoțesc încheierea acestui contract. În această privință, revine instanței menționate obligația să verifice că, în cauza în discuție, au fost comunicate consumatorului toate elementele care pot avea un efect asupra întinderii obligației sale și care îi permit acestuia să evalueze, printre altele, costul total al împrumutului său. Joacă un rol decisiv în această apreciere, pe de o parte, aspectul dacă clauzele sunt redactate în mod clar și inteligibil astfel încât să îi permită unui consumator mediu, și anume un consumator normal informat și suficient de atent și de avizat, să evalueze un astfel de cost și, pe de altă parte, împrejurarea legată de lipsa menționării în contractul de credit de consum a informațiilor considerate, având în vedere natura bunurilor sau a serviciilor pentru care s‑a încheiat contractul, drept esențiale și în special a celor prevăzute la articolul 4 din Directiva 87/102, astfel cum a fost modificată.

Inghetare, stabilizare curs valutar Piraeus Bank la momentul semnarii contractului- Singura varianta, a ramas instanta de judecata.

Aseara am participat la o emisiune pe Realitatea TV in care am discutat despre inghetarea cursului valutar si despre criza in general a persoanelor cu credite in CHF. In tot acest timp instantele pronuntau hotarari favorabile pentru consumatori. Mai jos aveti o decizie de la Iasi priviind stabilizarea/inghetarea cursului valutar pentru un credit Piraeus Bank –

Părţi

Nume Calitate parte
MUNTEANU NICOLETA Reclamant
MUNTEANU ADRIAN Reclamant
PIRAEUS BANK ROMÂNIA SA Pârât
PIRAEUS BANK ROMÂNIA SA PRIN SUCURSALA IAŞI Pârât

 

Şedinţe

09.07.2015
Ora estimata: 08:30
Complet: C15 amânări
Tip solutie: Admite in parte cererea
Solutia pe scurt: Respinge excepţia prescrierii dreptului la acţiune al reclamanţilor, pentru toate capetele de cerere ale acţiunii. Pe fond, admite în parte acţiunea civilă formulată de reclamanţii Munteanu Nicoleta, şi Munteanu Adrian, împotriva pârâtelor Piraeus Bank Romania SA, şi Piraeus Bank Romania SA, prin Sucursala Iaşi, şi în consecinţă: Constată nulitatea absolută a clauzei prevăzută la art.1.3 lit.a din contractul de credit nr.2400R000000028022 din data de 24.03.2008 privind comisionul de acordare, raportat la faptul că acesta este abuziv şi încalcă prevederile Legii nr.193/2000. Obligă pârâtele să restituie reclamanţilor suma de 2.920 lei, echivalentul a 800 CHF reprezentând comisionul a acordare credit. Constantă nulitatea absolută a clauzelor cuprinse la punctele 1.2, 5.1 şi 5.4 din acelaşi contract de credit menţionat mai sus, privind modalitatea de stabilire şi de modificare a dobânzii raportat la faptul că acestea sunt abuzive şi încalcă prevederile Legii nr.193/2000. Dispune înlocuirea clauzelor privind dobânda, menţionate mai sus, cu prevederea că dobânda se stabileşte în funcţie de LIBOR, plus marja băncii din momentul încheierii contractului, de 4,3% pe an, fixă, prevedere legală ce se regăseşte în art.16 din Legea nr.288/2010 pentru aprobarea OUG nr.50/2010, privind contractele de credit. Obligă pârâta să restituie reclamanţilor suma reprezentând dobânda achitată suplimentar faţă de dobânda iniţială raportată la LIBOR, plus marja băncii de 4,3%, în urma modificărilor unilaterale făcute de către bancă, calculată din momentul încheierii contractului şi până la rămânerea definitivă a prezentei hotărâri. Constată nulitatea absolută a clauzei de risc valutar înserată la punctul 6.3, din acelaşi contract de credit menţionat mai sus, raportat la faptul că aceasta este abuziă şi contravine prevederilor Legii nr.193/2000. Dispune stabilizarea şi aplicarea, pe tot parcursul derulării contractului de credit, a unui curs CHF – leu egal cu cel existent la momentul semnării contractului. Obligă pârâtele la restituirea sumei de 24.984 lei, achitată de reclamanţi ca diferenţă de curs calculată începând cu data încheierii contractului şi până la rămânerea definitivă a prezentei hotărâri. Respinge cererea reclamanţilor privind denominarea în monedă naţională a plăţilor, în virtutea principiului din regulamentul valutar, conform căruia preţul mărfurilor sau al serviciilor între rezidenţi se plăteşte în monedă naţională. Ia act de precizarea reclamanţilor prin apărător, că se vor solicita cheltuieli de judecată pe cale separată. Cu drept de apel în termen de 30 zile de la comunicare.
Document: Hotarâre  9311/2015  09.07.2015

av. Cuculis

avocat@indrumari-juridice.eu

Cum putem obtine un titlu executoriu european? Creanta europeana si punerea ei in executare silita in orice stat membru – Ghid Practic Av. Cuculis

Nu de putine ori se intampla sa intram in relatii comerciale, sa imprumutam  bani sau alte forme prin care sa facem tranzactii ce implica predarea unor sume de bani unor persoane care mai tarziu refuza sa ii returneze fie sunt obligati de catre o instanta de judecata sa plateasca o anumita suma de bani, insa atunci cand incercam sa punem sentinta in executare silita executorul judecatoresc nu poate sa recupereze nici macar o parte din creanta.

Nu ar fi putini cei care sunt cetateni straini cu asemenea situatii in Romania sau intr-un stat european si de asemenea sunt si foarte multi romani cu venituri in afara granitelor Romaniei, sau cel putin cu depozite peste hotare insa in tara nu inregistreaza niciun venit si nici nu pot fi executati avand in vedere lipsa oricaror sume de bani.

Astfel, pentru toate statele membre CE a stabilit un cadru numit procedura emiterii titlului executoriu european, tocmai pentru executarea creantelor in orice stat membru de catre un organ de executare din acel stat.

1. Ce este titlul executoriu european?

Titlul executoriu european este un certificat care însoțește o hotărâre judecătorească, o tranzacție judiciară sau un act autentic și care permite libera circulație a hotărârii, tranzacției sau actului în cauză în Uniunea Europeană. Certificatul constituie în sine un „pașaport judiciar european” pentru hotărâri judecătorești, tranzacții judiciare și acte autentice.

2. Cum poate fi aplicat?

Un titlu executoriu european poate  obținut cu privire la hotărâri judecătoreștile pronunțate, tranzacțiile judiciare aprobate sau încheiate și actele autentice întocmite după 21 ianuarie 2005, iar, în cazul Bulgariei și României, după 1 ianuarie 2007,

3. Sfera sa de aplicabilitate –

Creanță pecuniară Creanța care face obiectul unui litigiu trebuie să  e un drept la o sumă de bani determinată care a devenit exigibilă.

3.2. Materie civilă sau comercială •

Cererea trebuie să se refere la o cauză civilă sau comercială. În ceea ce privește noțiunea de „materie civilă sau comercială”

• Un titlu executoriu european nu poate  obținut în următoarele situații:

• aspectele  fiscale, vamale sau administrative, sau răspunderea statului pentru actele și omisiunile sale în exercitarea autorității publice („acta iure imperii”).

• starea sau capacitatea juridică a persoanelor  zice, regimurile matrimoniale, testamentele și succesiunile; Recunoașterea sau executarea acestor aspecte  e este reglementată de alte acte comunitare existente [a se vedea, de exemplu, Regulamentul (CE) nr. 2201/2003 al Consiliului din 27 noiembrie 2003 privind competența, recunoașterea și executarea hotărârilor judecătorești în materie matrimonială și în materia răspunderii părintești]3 ,  nu este reglementată încă de dreptul comunitar.

• falimentele, procedurile de lichidare a societăților comerciale insolvabile sau a altor persoane juridice, tranzacțiile judiciare, concordatele și procedurile similare; Recunoașterea și executarea hotărârilor judecătorești în materie de insolvență sunt reglementate de Regulamentul (CE) nr. 1346/2000 al Consiliului privind procedurile de insolvență4 .

• securitatea socială;

• arbitrajul.

Acest aspect nu este, în prezent, reglementat de dreptul comunitar. Hotărârea care urmează să  e certi cată drept titlu executoriu european trebuie să  e executorie. Cu toate acestea, un certificat  se poate elibera, de asemenea, atunci când hotărârea este executorie provizoriu.

4. Dupa obtinerea titlului european cine il poate pune in executare?

Avand un titlu executoriu european emis, ramane totul la aplicarea legala a dispozitiilor aflate in codul de procedura civila astfel fiecare stat membru are propria procedura in acest sens.

 

av. Cuculis

avocat@indrumari-juridice.eu

031.412.48.88

Decizie inghetare curs valutar OTP BANK- franci elventiei la pragul de 1.8 lei / chf – Decizie Istorica data de Tribunalul Bucuresti

Decizia data de tribunalul Bucuresti este o lovitura grea pentru OTP BANK si pentru sustinatorii lor, BNR in speta.

O sa deschida calea unor noi litigii de altfel singurele care pot schimba ceva in desfasurarea contractelor.

Tip solutie: Admite cererea
Solutia pe scurt: Respinge excepţia netimbrării acţiunii, excepţie invocată de pârâta OTP Bank Romania SA, ca neîntemeiată. Respinge excepţia lipsei calităţii procesuale active, excepţie invocată de pârâta OTP Bank Romania SA, ca neîntemeiată. Respinge excepţia lipsei calităţii procesuale pasive, excepţie invocată de pârâta OTP Bank Romania SA, ca neîntemeiată. Admite, în parte, acţiunea. Constată caracterul abuziv al clauzelor stipulate în convenţia de credit bancar nr.C2204/1130/3969/16.07.2007 la art. 12.2 teza a II a, art.12.3 şi art.12.4. Declară nulitatea absolută a clauzelor menţionate anterior. Dispune îngheţarea cursului de schimb valutar CHF-LEU, pentru efectuarea plăţilor în temeiul contractului sus menţionat, la valoarea de la momentul semnării contractului, respectiv, la valoarea 1,8894 lei/CHF. Obligă pârâtele să procedeze la calcularea ratelor aferente contractului de credit sus menţionat funcţie de valoarea leu/CHF de la momentul semnării contractului, respectiv, la valoarea 1,8894 lei/CHF, aceste rate urmând să fie recalculate de la data semnării contractului şi până la sfârşitul perioadei de contractare, respectiv, 01.07.2037, reclamanta urmând să achite ratele aferente creditului contractat la valoare leu/CHF anterior menţionată. Obligă pârâtele să plătească reclamantei sumele achitate în plus în temeiul contractului sus menţionat, rezultate din diferenţa de curs valutar valabil de la momentul efectuării fiecărei plăţi şi cursul valutar valabil de la data semnării contractului de credit(1,8894 lei), sume la care urmează să se calculeze si dobânda legală aferentă, calculată de la data încasării fiecărei sume nedatorate şi până la achitarea integrală a acestora de către pârâte. Constată caracterul abuziv al clauzelor stipulate în convenţia de credit bancar nr.C2204/1130/3969/16.07.2007 la art. 9.1 lit.a. Declară nulitatea absolută a clauzei menţionate anterior. Obligă pârâtele să platească reclamantei suma de 6359 CHF în echivalent lei la cursul BNR din data efectuării plăţii, cu titlu de comision de acordare, sumă la care urmează să se calculeze si dobânda legală aferentă, calculată de la data încasării acestei sume nedatorate şi până la achitarea integrală a acesteia de către pârâte. Respinge cererea reclamantei privind restituirea creditului in lei (cuprinsă în art.12.2 teza I a din convenţia de credit bancar nr.C2204/1130/3969/16.07.2007) ca neîntemeiată. Respinge cererea reclamantei de obligare a pârâtelor la emiterea unui nou grafic de rambursare, care se prevada restituirea creditului în lei ca neîntemeiată. Obligă pârâtele să plătească reclamantei suma de 11.160 lei cu titlu de cheltuieli de judecată. Cu drept de apel în termen de 30 zile de la comunicare. Cererea de apel se depune la Tribunalul Bucureşti – Secţia a VI-a Civilă. Pronunţată în şedinţă publică astăzi, 01 iulie 2015.
Document: Hotarâre  4075/2015  01.07.2015

FORMULAR INSCRIERE PROCES INGHETARE CURS ISTORIC

http://portal.just.ro/3/SitePages/Dosar.aspx?id_dosar=300000000635243&id_inst=3

Suspendarea executarii silite dispusa impotriva BCR S.A

Suspendarea executarii silite dispusa impotriva BCR S.A – Aici avem situatia pe care o prezentam acum cel mult 8 luni de zile, prin care sunt executati silit si Imprumutatii si Codebitorii si Garantii Ipotecari, mai pe scurt BCR vrea sa distruga 5 oamenii dintr-o singura executare, insa problema este ca avem un contract de credit plin de clauze abuzive si acest litigiu vizeaza atat dobanda BCR cat si comisioanele aferente. Av. Cuculis Adrian Calin​

Solutia pe scurt: Admite cererea de suspendare a executării silite. Dispune suspendarea executării silite pornite în dosarul de executare nr. 363/2014 al BEJ Tarean Calin, până la soluţionarea contestaţiei la executare ce face obiectul dosarului nr. 44489/281/2014 al Judecătoriei Ploieşti. Prezenta încheiere se va comunica de îndată executorului judecatoresc Tarean Calin. Cu drept de apel, care se depune la Judecătoria Ploieşti, în termen de 5 zile de la pronunţare. Pronunţată în şedinţă publică, azi, 29.06.2015.

http://portal.just.ro/281/SitePages/Dosar.aspx?id_dosar=28100000000250848&id_inst=281

 

av. Cuculis A.

0314124888

avocat@indrumari-juridice.eu