Creditele cesionate si cat de legal este ca banca sa ne cesioneze creditul catre recuperatorii de creante sau IFN-uri , principalele vizate sunt – Suport Colect s.r.l , Credit europe ipotecat ifn , kruk romania , eos ksi, asset portfolio si alti recuperatori de creante cu executari ilegale – afla cum poti anula executarea silita, av. Cuculis

Am primit o serie de intrebari din partea www.paginadebanci.ro specializata in informatii de acest gen.

Ne-am decis sa facem lumina in priviinta creditelor cesionate tocmai pentru ca cei implicati sa poata lua act de ceea ce ii poate salva.

Creditele cesionate

1.Cat de legala este exportarea creditelor catre alte banci sau IFN  din alte tari? 

In pricipal nici nu exista o diferenta notabila intre creditele cu intarzieri si creditele aflate in plina si normala desfasurare, atunci cand discutam despre exportarea creditelor de la Banci Comerciale la diverse Ifn-uri sau mai rau, S.r.l, tip recuperator de creante.

Daca luam in discutie creditul aflat in “default” termenul folosit pentru creditele care nu mai respecta un anumit grafic de rambursare, adica cele scadente anticipat si/sau in executare silita, cesiunile se fac cu precadere fie catre societati cu raspundere limitata tip SRL fie care societati de recuperare a creantelor care functioneaza din pacate in afara granitelor tarii, fiind si ele tot o forma de S.R.L romanesc cu capital si sediul strain.

Daca discutam despre creditele “in regula” sau creditele “performante” asa cum sunt ele mentionate de catre bancheri, s-au identificat 2 situatii, prima se refera la cesiunea creditelor in desfasurare catre societati de tip IFN sau exportarea creditelor in afara tarii catre bancile mama.

In acest al doilea caz, un motiv intemeiat se refera chiar la ocolorirea raspunderii contractuale ce se poate angaja in baza legii 193/2000 a clauzelor abuzive, in speta, bancile implicate, printre care OTP BANK ROMANIA S.A, CREDIT EUROPE BANK sau CREDIT EUROPE IPOTECAR IFN au constatat ca “bula” clauzelor abuzive se va sparge si astfel toti imprumutati vor dori sa-si faca dreptate in justitie si pentru a zadarnici acest val, care a fost in 2010 o speculatie si in 2011 un adevar, s-au cesionat in afara tarii, astfel s-a pierdut oarecum urma adevaratului creditor.

Totusi in 2010, leguitorul prn OUG 50/2010 a avut in vedere si posibilitatea ca bancile prin contractele abuzive si-au rezervat dreptul de cesiune indiferent de moment astfel incat a introdus in art. 70 In cazurile in care drepturile creditorului in temeiul unui contract de credit sau contractul insusi se cesioneaza unei terte persoane, consumatorul are dreptul sa invoce impotriva cesionarului orice mijloc de aparare la care putea recurge impotriva creditorului initial, inclusiv dreptul la compensare.

Chiar si asa, din practica va pot relata, ca citarea unei societati de acest tip, apare ca fiind dificil de efectuat, iar instantele din Romania, par sa apere pe creditorul international in detrimentul pagubitului datornic la banca din curtea sa.

De ce spun asta, fiindca nu o singura data ne-au fost puse in sarcina obligatii precum traducerea contractelor de credit atunci cand ne judecam si cu societatea mama, contracte ce fusesera incheiate in Romania apoi exportate in Ungaria,Olanda, ca si cum cei care au cesionat nu fusesera deja informati asupra conractelor pe care le cumpara, ajungandu-se in situatii absolut incredibile prin care costurile traducerilor se ridicau pentru un grup al Bancpostului la 20000 de euro.

O situatie echilibrata ar fi fost aceea de traducere a cererii de chemare in judecata dar nu si a contractelor aferente.

In fine, pentru a concluziona, pe acest punct, nu putem discuta nici de un fapt ilegal dar nici de unul legal ci cred ca incadrarea acestor cesiuni facute fara constiinta se situeaza undeva in sfera “abuzivului”, situatie ce putea fi reglementata de care BNR prin norme precum, obligarea bancilor la informarea periodica si succesiva referitoare la contractele de credit ce erau cesionate din portofoliul bancilor, astfel fiind oprite din timp abuzurile.

Spre exemplu otp bank a anuntat la debutul crizei franului ca doar 2%dintre credite reprezina creditari in franci, fapt neadevarat, avand in vedere ca a fost banca cu cele mai mute credite in franci iar cei 2% sunt cei care au mai ramas activi, dupa “marea cesiune”

2. Care sunt implicatiile legale ale acestei cesiuni?

Care este legea care se aplica este cea romaneasca sau cea din statul in care isi are sediul cesionarul?

Unde se poate adresa debitorul, la ANPC-ul romanesc la institutiile similare din tarile unde a ajuns creditul?

La ce instante trebuie sa se adreseze debitorul?

O parte din implicatii deja le-am expicat mai sus astfel incat o sa insist doar pe aspectele pe care nu le-am amintit.Prin urmare, debitorul, daca discutam despre o executare silita sau imprumutatul, atunci cand inca avem de-a face cu un contract in desfasurare, se poate adresa ANPC sau instantei de judecata prin intermediul unui avocat specializat, fiind vorba despre termeni tehnici, prin care sa se stabileasca faptul daca clauza de cesiune din contract coroborat cu modul de cesiune este legal, astfel putandu-se aplica sanctiuni Bancii ce a ordonat cesiunea posibil abuziva.

Legea aplicabila pentru creditele cesionate, este in mod clar aceea romana, neexistand vre-un dubiu asupra acestui fapt,impedimentul fiind acela ca trebuie sa gasim adresa cesionarului pentru a putea proceda la citarea lui, altfel neputandu-se judeca un dosar pe instanta.

PONT JURIDIC DE ANULARE A CESIUNILOR: Creditele cesionate trebuiesc notate in arhiva reala de garantii mobiliare, altfel NU sunt opozabile.

Prin urmare, imprumutatul se va adresa conform noilor dispozitii speciale ale codului de procedura civila atat judecatoriei de la sediul profesionistului sau cel al imprumutatului.

Vizualizati si:

3. In ce fel poate cesionarul unui contract sa modifice scadentarul sau dobanda sau orice altceva? Creditele cesionate mai respecta scadentarul?

Si pe baza caror prevederi din contractele initiale? Sunt prevederile contractuale care ar permite asa ceva cesionarului legale in raport cu legislatia romaneasca si cu normele BNR?

Cesionarul NU are aceasta posibilitate. Acum, trebuiesc facute niste diferente.

Creditele cesionate NU vor acumula dobanzi, altfel este ilegal.

Conform Art. 1. din legea 58/1998 – Activitatea bancara în România se desfasaoara conform legii prin Banca Nationala  a României si prin Banci.  

Art. 2. – Prezenta lege se aplică băncilor, persoane juridice române, constituite ca societatea comerciala , precum si sucursalelor din România ale bancilor, persoane juridice straine in cazul in care se discuta despre Creditele cesionate catre recuperatorii de creante.

Prin urmare, daca cesiunea este facuta unui S.R.L in mod evident ca aceasta nu are dreptul legal de a mentine in cadrul unui contract o anumita dobanda continuata de la vechiul creditor bancar care se incadra in prevederile mai sus mentionate.

Insa, realitatea este alta, chiar daca avem o lege extrem de clara, dobanzile curg si in mainile S.R.L – urilor cu toate ca asistam la o activitate de tip mafiot de camatarie.

Cititi si despre cesiunea de creanta care nu este titlu executoriu.

In ambele cazuri, oricum,in cazul de creditele cesionate cesionarul nu poate modifica datele initiale ci dimpotriva, ar trebui sa ii ofere debitorului conditii mult mai bune de restituire, fie si pe termen mai scurt, avand in vedere ca cesionarile de creante se fac pe 10-15% din valoarea totala a creditelor, aici de altfel apre si un sistem de evaziune colectiva a bancilor, prin scaderea provizioanelor, din start saracind statul Roman si pe de alta parte, recuperarea banilor “pierduti” si acoperiti de provizionane, prin firme din afara tarii.

Solutii: Intodeauna cand exista suspiciunea ca pot fi strecurate anumite clauze abuziva in cadrul contractelor de credit sau in legatura cu o executare silita, atunci este necesar sa ne adresam cel mai bine instantei de judecata si pot fi anulate anumite sume de bani, acte de executare sau chiar intreaga executare silita.

Nu va lasati abuzati de recuperatorii de creante, contestati cesiunea de creanta sau chiar si executarea silita.

Puteti face o programare la societatea nostra specializata in litigii cu recuperatorii si bancile, aici.

Anumite dobanzi, penalitati sunt abuzive si doar instanta le poate anula.

Avocat Drd. Cuculis Adrian

13 comments to “Creditele cesionate si cat de legal este ca banca sa ne cesioneze creditul catre recuperatorii de creante sau IFN-uri , principalele vizate sunt – Suport Colect s.r.l , Credit europe ipotecat ifn , kruk romania , eos ksi, asset portfolio si alti recuperatori de creante cu executari ilegale – afla cum poti anula executarea silita, av. Cuculis”
  1. Buna ziua,
    Am o problema cu un credit ipotecar la Raiffaisen Bank. Am primit notificare de la doi executori sa restitui toata suma de bani eu cerindu-le sa imi reesaloneze creditul. Contractul este facut in 2007. As dori sa ma programez si sa va explic situatia.

    Cu stima,
    Ing. Constantin Tita
    Tel: 07xxxxxxx

  2. Am un credit la pireus banc si acum sunt sunată de firma kruk pt recuperarea datoriei as dori daca ma puteți ajuta cu un sfat cit de corecți sunt si daca prezinta credibilitate în a încheia un contract cu ei deoarece suma propusă ca tata este mai puțin de jumătate față de banca în 10 ani
    Mulțumesc

  3. Buna ziua. In anul 2008 am contractat cateva credite de nevoi personale de la 4 banci. Din cauza unor probleme nu am mai reusit rambursarea lor. Ulterior am observat ca aceste credite neperformante au fost instrainate catre terte firme, fara instiintarea mea ca si consumator. Peste catva timp, respectiv din anul 2012 am inceput sa primesc de la cativa executori judecatoresti somatii de executare silita. Exista deasemenea somatii inscrise in cartea funciara a imobilului (aflat in indiviziune) pe care il detin. Ce ma sfatuiti? Am incercat in cateva randuri sa va contactez la numarul afisat, insa fara succes. Va multumesc anticipat!

    Luiza.
    Tel 075294

  4. Buna ziua. In anul 2008 am contractat cateva credite de nevoi personale de la 4 banci. Din cauza unor probleme nu am mai reusit rambursarea lor. Ulterior am observat ca aceste credite neperformante au fost instrainate catre terte firme, fara instiintarea mea ca si consumator. Peste catva timp, respectiv din anul 2012 am inceput sa primesc de la cativa executori judecatoresti somatii de executare silita. Exista deasemenea somatii inscrise in cartea funciara a imobilului (aflat in indiviziune) pe care il detin. Ce ma sfatuiti? Am incercat in cateva randuri sa va contactez la numarul afisat, insa fara succes. Va multumesc anticipat!

    Luiza.

    • Am primit solicitarea dvs insa trebuie sa aveti in vedere ca sunt mii la nivel de tara si le luam in ordinea urgentei pentru a fi cat mai eficient. Numarul este si 0722298011 Cu stima, av drd Cuculis

  5. buna ziua. parintii mei au luat un credit in anul 2008 in valoare de 10.000 franci elvetieni. au platit cativa ani dupa care nu au mai putut. anul trecut li s-a pus ambiilor poprire pe pensie. nu au luat creditul cu ipoteca sau altceva . nu au girat cu nimic. ieri au gasit in cutia postala o somatie de la birou executor judecatoresc Dinu Ilie cum ca daca nu platesc in termen de o zi (1),suma de 4.403 CHF, se va trece la executarea silita asupra imobilului,apartamentului. este normal asa ceva, avand in vedere ca li s-a pus poprire pe pensie din anul 2018? anul trecut suma ramasa de plata era de 5000 CHF. Au platit 1 an si ceva 150 CHF prin poprirea pe pensii. si acum vedem ca a mai ramas de plata 4.403 CHF . Asta da de inteles ca au platit dobanda la dobanda. ma puteti sfatui ce sa fac ca sa-i ajut? cu stima si respect

    • Buna ziua, v-am trimis inclusiv un mesaj. Solutia desigur ar fi contestatia la executare. (1) Executarea silita inceteaza daca:
      1.s-a realizat integral obligatia prevazuta in titlul executoriu, s-au achitat cheltuielile de executare, precum si alte sume datorate potrivit legii;
      2.nu mai poate fi efectuata ori continuata din cauza lipsei de bunuri urmaribile sau a imposibilitatii de valorificare a unor astfel de bunuri;
      3.creditorul a renuntat la executare;
      4.a fost desfiintat titlul executoriu;
      5.a fost anulata executarea.

  6. Buna ziua,
    Am achitat bani investiti cu titlul executoriu, acum am primit acasa instiintare de actualizare debit , obligandune la inca jumatate din suma sa platim, mentionand ca nu am achitat debitul la timp instituind oprire pe salari si sechestru pe casa, noi am avut calitate de garant intr-un credit cu ipoteca imobiliara a unei Societati care a falimrntat. Contractul a fost instituit cu titlul executoriu de Bancpost Dorohoi, cu valoarea de 171.000lei plus Onorariu executor de 8000 lei, titlul a fost cesionat Eurobank Euograsis Grecia
    Am formulat plangere la instanta privind actalizare imstiintate debit , este legal ca sa ma puna sa playesc inca 84000lei.
    Mulțumesc frumos!

    • Buna ziua. Actualizarile de creanta sunt cele care fac debitele sa sara in aer in mod nelegal. In mod cert dvs. trebuie sa formulati asa cum am si explicat o contestatie la executarea silita. Cu bine. av. dr. Cuculis 0722298011

Lasa un comentariu si un avocat raspunde (Completati cu nume, email si telefon)

Adresa ta de email si telefonul nu vor fi publicate. Câmpurile obligatorii sunt marcate *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.