Totul despre procesele colective nationale de eliminare a clauzelor abuzive din contractele de credit, denominarea creditelor din CHF, cum si cand pot fi invocate in cazul executari silite.

Interviu acordat de catre avocat Cuculis Adrian pentru  http://www.reportervirtual.ro/ in vederea acoperirii unui numar cat mai mare de intrebari si situatii prin care trec imprumutatii bancilor si mai grav, cei executati silit:

Formular de inscriere in PROCES NATIONAL COLECTIV ELIMINARE CLAUZE ABUZIVE CONTRACTE CREDIT SI DENOMINARE LA VALOAREA ISTORICA.
Am citit raspunsul dumneavoastra in legatura cu cazul BCR – Suport
Colect, prezentat, si mi se pare ca ar fi o tema de
interes si pentru cititori –

blah blah poop face

1. Exista posibilitatea de a recupera sumele platite in baza unor
clauze abuzive, chiar si atunci cand creditul a fost declarat scadent
anticipat, executat silit, rambursat anticipat sau in alte cazuri care
presupun incheierea relatiilor contractuale cu banca?

Avocat Cuculis Adrian
In primul rand trebuie sa intelegem ce inseamna o clauza abuziva si efectul declararii ei ca fiind abuzive. Totul se reduce la nulitatea absoluta a clauzei declarate ca fiind abuzive prin prisma legii 193/2000. Nulitatea absoluta fiind o nulitate de ordine publica, regimul ei poate fi aplicat oricand neavand o limitare in timp, adica si pentru 20 de ani de la finalizarea contractului. In schimb ca sa poti sa faci o cerere de constatare a caracterului abuziv al unei clauze trebuie sa ai in vedere mai multe aspecte” a) negocierea acelei clauze, transparenta ei, contraprestatia furnizorului de servicii in ipoteza aplicarii unui comision si nu il ultimul rand buna credinta si pasivitatea sau activitatea si interesul acordat acelei clauze contractuale(stanjenirea financiara ce survine in urma aplicarii ei) manifestata de catre imprumutat(debitor).
Astfel, in ipoteza in care discutam despre constatarea nulitatii absolute, acest lucru deriva din caracterul abuziv constatat de catre o instanta de judecata si poate fi cerut atata pe contestatie la executare si acest lucru l-am invocat deja atata in cazul S.C RAIFFEISEN BANK cat si BANCA ROMANEASCA SI VOLKSBNAK, dar si in cazul finalizarii contractului fie de comun acord fie prin executare sau alte metode.
2. Cum se pot  cere efectiv banii platiti in baza comisioanelor sau dobanzilor
percepute abuziv? Contestatia la executare are anumite limitari, si
oricum nu se poate cere rambursarea vreunei sume de bani. Ce cai
juridice au la dispozitie fostii clienti ai bancilor?

Avocat Cuculis Adrian
In principal, daca discutam despre un credit aflat in desfasurare, actiunea are ca obiect ” constatare nulitate act” si se refera strict la legea 193/2000 evident cu aplicarea legilor speciale, oug 174/2008 si nu in ultimul rand pug 50/2010 care a facut ravagii in priviinta dobanzilor.

Apreciez gresita expresia ca o asemenea actiune de ” contestare a executarii silite, ar avea limitari” si o sa va spun si de ce.
Art. 712 Noul cod de procedura civila si ii vom da citire, arata ca
In cazul in care executarea silita se face in temeiul unui alt titlu executoriu decat o hotarare judecatoreasca(prima conditie indeplinita), se pot invoca in contestatia la executare si motive de fapt sau de drept privitoare la fondul dreptului cuprins in titlul executoriu(a doua conditie indeplinita, in sensul contestarii acestora sub forma cererii de nulitate absoluta), numai daca legea nu prevede in legatura cu acel titlu executoriu o cale procesuala specifica(si a treia conditie este indeplinita, dat fiind faptul ca nu exista o cale specifica de a constata nulitatea absoluta a unei clauze in situatia discutarii nulitatii absolute), pentru desfiintarea lui.
3. Daca instanta  aproba, ce se intampla efectiv, in cazul celor care mai au datorii
catre banca? Se compenseaza sumele, sau ele sunt returnate independent
de datoria clientului fata de banca?

 

Avocat Cuculis Adrian

O alta mentiune pe care trebuie sa o facem se refera la “recuperarea” anumitor sume in cazul contestatiei la executare” este aceea ca debitorul contestator, poate fie sa solicite compensarea legala, a sumelor, asa cum a procedat spre exemplu judecatoria sectorului 6 fie sa anuleze fara compensare iar prin intoarcerea executarii silite sa dispunsa restituirea acestor sume, catre debitor, deci asistam la o recuperare efectiva a acestor sume. Aici aveti si decizia: http://portal.just.ro/303/SitePages/Dosar.aspx?id_dosar=30300000000175082&id_inst=303

 

Avocat Cuculis Adrian
4. Daca sumele incasate abuziv de banca erau mai mari decat datoria pentru care un credit a fost declarat scadent anticipat, clientul poate invoca acest lucru pentru a cere repunerea pe graficul de rambursare initial?

Acesta este unul dintre elementele extrem de interesante si motivationale in momentul introducerii unei asemenea actiuni. Majoritatea celor care inainteaza astfel de actiuni isi au fundamentul in dreptul comun, aspect total gresit, fiindca daca luam speta general intalnita si anume : Avem doua puncte, A fiind reprezentat de punctul de semnare al contractului si B punctul final al contractului. Daca intre punctul A si B, prin perceperea unor comisioane sau dobanzi, intr-un interval sa spunem de 3 luni de zile, pana la scadenta anticipata, se constata ulterior de catre o instanta ca incasarea unor asemenea comisioane sau dobanzi ar fi putut fi egala cu datoria de la punctul declararii scadentei anticipate, atunci acel debitor este in drept sa ceara instantei repunerea in graficul de rambursare, sau in termeni de specialitate repunerea in situatia anterioara.

 

5. In ce consta actiunea in justitie pe care spuneti ca ati pus-o la punct in urma cu doi ani?

Avocat Cuculis Adrian

Actiunile au variat in tot acest timp. Initial au fost constatate in contractele de credit anumite comisioane de tip, gestiune, administrare, acordare, retragere, risc sau altele si astfel am cerut instantei anularea lor. Cu cat practica a fost una pozitiva si instatele au admis cererile noastre dar si CJUE a dat indicatii ca si mecanismul de restituire in moneda straina a creditului poate fi analizat prin prisma legii 193/2000 am format si dosarele referitoare la denominarea creditelor la momentele istorice iar cel mai nou demers se refera la invocarea acestor aspecte chiar in cadrul contestatiei la executare silita.
In cursul timpului s-a simtit nevoia de colectivizare atat in raport de ratiunea financiara a demersului cat si aceea de impact media. Atata vreme cat grupuri intregi au inteles sa actioneze in judecata si comisioanele nu erau cazuri izolate, inseamna la nivel de constiinta colectiva ca ceva era in neregula pe fondul acestor contracte de credit asa cum s-a constatat ulterior.

 

6. Exista  posibilitatea de a initia procese colective si pentru cei care au
incheiat, intr-un fel sau altul, relatiile cu bancile?

Avocat Cuculis Adrian
Acum depinde ce inseamna inchiat relatia cu banca. Daca sunt in executare silita nu se impune decat demersul de contestatie la executare, pe cand daca discutam despre un litigiu colectiv referitor la un contract finalizat atunci se poate conexa respectiva cerere, unui grup in formare, sau deja format.

Avocat Cuculis Adrian

7. Exista vreun termen de prescriere pentru a cere inapoi banii platiti in baza
clauzelor abuzive?

Nu in mod absolut. Insa in mod izolat veti mai intalni asemenea sentinte date pe fondul cauzei evident nelegale. Principiul este acela ca prescriptia incepe sa curga de la momentul constatarii nulitatii absolute iar cum nulitatea absoluta poate fi invocata oricand, se desprinde concluzia ca dupa sentinta definitiva, reclamantul are la dispozitie 3 ani sa o puna in executare.

8. Se poate cere inclusiv recalcularea sumelor  platite si respectiv a celor datorate per total catre banca, luand in  calcul cursul valutar de la data acordarii creditului (denominare)?

Avocat Cuculis Adrian
Acest aspect este legat de o serie de decizii date la nivel de Curte de Justitie a Uniunii Europene. Este vorba de cauza C – 26/13 (Arpad Kasler contra OTP). Favorabil consumatorilor.
CJUE a statuat, la pct. 57-59 : clauza care stabileste denominarea platilor in moneda straina dupa un curs majorat fata de cel de la data acordarii creditului nu face parte din pret si, deci, poate fi analizata sub raportul caracterului abuziv. Pe romaneste, aceasta clauza poate fi considerata abuziva, urmind ca instanta nationala care constata acest caracter sa o lase fara efect.

 

Avocat Cuculis Adrian

Biroul de avocatura Cuculis si Asociatii
www.indrumari-juridice.eu
BLOG – www.indrumari-juridice.eu/indrumarijuridice
http://indrumarijuridice.forumest.ro

Inscrierea in procesele colective ce vizeaza formularul pentru denominarea la cursul de la data acordarii creditului cat si eliminarea clauzelor abuzive din contracte, de tip, adeziune alaturi de recalcularea dobanzii creditului. Informatii generale procese colective banci.

Anunt general pentru 2017 – inregistrarea Grupurilor de inghetare curs –   la instanta si Redeschiderea inscrierilor in procesele colective ce vizeaza anularea clauzelor abuzive cat si denominarea creditelor la cursul istoric – av. Cuculis

ATENTIE – Formularul de inscriere este in josul paginii

Practica pe ingherea cursului valutar s-a schimbat, instantele de judecata dau castig de cauza imprumutatilor in CHF – Despre moneda CHF lucrurile au iesit la iveala, a fost o moneda de risc si bancherii au vandut-o ca fiind o moneda stabila. Inscrierea in procesele colective Clauze Abuzive Inghetare Curs

– S.C RAIFFEISEN BANK
– S.C VOLKSBANK(actuala BANCA TRANSILVANIA)
– S.C CREDIT EUROPE BANK ROMANIA
– S.C OTP BANK
– S.C BANCPOST si EFG RETAIL Si Erb Europe Funding
– S.C BCR SI SUPOR COLECT
– S.C BRD
– S.C BANCA ROMANEASCA
– S.C PIRAUES BANK ROMANIA
– S.C BANCA TRANSILVANIA

Cazuri concrete DEFINITIVE –

franci-elvetieni Inscrierea in procesele colective

Inscrierea in procesele colective

 

Dosare prin care i-am infrant –

Decizia instantei de la Arges – Judecatoria Pitesti

Ora estimata: 08:30
Complet: C1-5
Tip solutie: Admite in parte cererea
Solutia pe scurt: Respinge excepţia lipsei calităţii procesuale pasive invocată de pârâta SC Bancpost SA, admite în parte acţiunea majorată. Constată abuzive, şi nulitatea absolută parţială a clauzelor, prevăzute la art 4.3 din Contractul de credit de consum nr. 035CSF2071440001/ 24.05.2007 precum si art.III pct.3 din Actul adiţional nr.30001/ 09.12.2011– condiţii generale de creditare si art.2 pct.2.4. si 26-condiţii speciale de creditare, încheiat între reclamanţi şi pârâta SC Bancpost SA. Dispune nulitatea absolută parţială a contractului de credit, şi a Actului adiţional nr.035RES7113430001/ 09.12.2011- condiţii generale de creditare în privinţa clauzelor constatate abuzive, şi obligă pe pârâta SC Bancpost SA să încheie cu reclamantii un alt act adiţional, ca urmare a eliminării clauzelor abuzive, iar rata lunară pentru rambursarea creditului să fie calculată de bancă la cursul CHF din momentul încheierii contractului de credit de consum nr. 035CSF2071440001/ 24.05.2007.

Obligă pe pârâta pârâta SC Bancpost SA să restituie reclamanţilor suma de 554,55 CHF reprezentând diferenţa dintre dobânda iniţiala de 7,95 % si dobânda perceputa de banca ca urmare a modificării dobanzii( obiectivul nr 1 la completare la raportul de expertiza efectuat în cauză de expert Mărcuş Mariana) , si suma de 1034,16 CHF reprezentând dobânda penalizatoare( obiectivul nr 3- completare la raportul dc expertiză) precum si art.IV pct.4.1.din acelaşi Contract de credit de consum precum si art.III pct.9 si 10 din acelaşi Act adiţional din data de 09.12.2011 -condiţii generale de creditare si art.2 pct.2.7.3.-conditii speciale de creditare, precum şi restituirea sumei de 2081,16 CHF reprezentând comision de administrare( obiectivul nr 6 – completare la raportul de expertiza), toate reactualizate la data plăţii.

Respinge petitul de cerere privind pretenţiile referitoare la acordarea daunelor morale. Obligă pe pârâte să plătească reclamantului suma de 2000 lei reprezentând cheltuieli de judecată. Cu drept de apel în termen de 30 zile de la comunicare, la Tribunalul Argeş, care se va depune la judecătoria Piteşti. Pronunţată în şedinţa publică de la 12.12.2016.
Document: Hotarâre  7692/2016  12.12.2016

http://portal.just.ro/280/SitePages/Dosar.aspx?id_dosar=28000000000243996&id_inst=280

Nr. unic (nr. format vechi) : 49701/300/2015
Data inregistrarii 07.01.2016
Data ultimei modificari: 01.07.2016
Sectie: Secţia a-VI-a Civilă
Materie: Litigii cu profesioniştii
Obiect: acţiune în constatare clz abz
Stadiu procesual: Apel

DOSAR: 49701/300/2015

Părţi

Nume Calitate parte
SC BANCA ROMÂNEASCĂ SA Intimat
FRUMUSACHE LEON CU DOMICILIUL ALES CA CUCULIS SI ASOCIATII Apelant
FRUMUSACHE DORINELA ELENA CU DOMICILIUL ALES CA CUCULIS SI ASOCIATII Apelant

 

Şedinţe

24.06.2016
Ora estimata: 12:00
Complet: C5-APEL
Tip solutie: Schimbat total
Solutia pe scurt: Cu majoritate: Admite apelul . Schimbă sentinţa apelată şi, în consecinţă: Admite acţiunea, astfel cum aceasta a fost precizată. Constată caracterul abuziv a clauzelor stipulate în contractul de credit nr.52073747/19.12.2007 la art. 8.1 şi art.9.1. Declară nulitatea absolută a clauzelor menţionate anterior. Dispune stabilizarea(îngheţarea) cursului de schimb valutar CHF-LEU, pentru efectuarea plăţilor în temeiul contractului sus men?ionat, la valoarea de la momentul semnării contractului, respectiv, la valoarea 2,1342 lei/CHF, curs ce urmează să fie stabilit pe toată perioada derulării contractului. Dispune denominarea, in moneda nationala, a plătilor. Cu opinia separată a doamnei judecător Rolea Gabriela în sensul respingerii apelului ca nefondat. Executorie. Definitivă Pronunţată în şedinţă publică azi, 24 iunie 2016.
Document: Hotarâre  2328/2016  24.06.2016

Inscrierea in procesele colective

Restul de banci precum – Millenium Bank, Alpha Bank, Ing Bank, Garanti Bank pentru care am avut solicitari si dosare inregistrate in cabinet, au fost procesate individual dat fiind numarul mic de persoane cointeresate. Pentru lista de mai sus, numarul minim/ proces colectiv a fost de 50, prin urmare, in fiecare dosar de mai sus au existat cel putin 50 de petenti. In general un grup se strange cam in 2 luni.

Nu am uitat nici de solicitarile facute in priviinta infiintarii Asociatiei pentru Stoparea Abuzurilor Bancare, insa acest lucru a fost prelungit punandu-se pe primul loc interesul solutionarii proceselor la care ne-am coalizat cu totii. Pe parcursul vacantei judecatoresti va lua fiinta si asociatia si fiecare client parte la aceste procese va primi email individual cu cererea ce trebuie semnata pentru a adera la asociatie, daca va fi cazul. Inscrierea in procesele colective.

Urmatoarele tipuri de actiuni, si inscrierea in procesele colective –

I
a) Procese colective ce vizeaza eliminarea din contractele de credit, a comisioanelor de tip ACORDARE, RETRAGERE, TRAGERE CREDIT, calculate la soldul creditului acordat, incompatibile cu oug 50/2010 si care au scazut la acel moment valoarea sumei acordate efectiv (cel mai grav caz, CEB – 5% ACORDARE, urmat de OTP 2%);
b) Eliminarea din contracte a comisioanelor de tip GESTIUNE, ADMINISTRARE,RISC, incompatibile cu buna credinta la incheierea contractului si cu dezechilibrul creat in mod evident in desfasurarea normala si morala a contractelor de credit,comisioane iarasi calculate la soldul creditului;
c) Constatarea nulitatii absolute (in anumite cazuri) a modului de calcul al dobanzii, pentru contractele ce NU au inserata MARJA FIXA si indice de referinta, situatie incompatibila cu dispozitiile art. 34,37, Oug 50/2010 aplicabil din 2008 moment al APARITIEI OG 174/2008 si nu 2010 moment al transcrierii directivei in dreptul roman si pe cale de consecinta, stabilirea Marjei Clare a dobanzii si a intervalului temporizat la care se produce o recalculare a dobanzii variabile;
d) Recalcularea dobanzii in integrum dupa formula Marja Fixa plus Indice de referinta pentru ca excedentul de dobanda sa fie restituit;
e) Calcularea dobanzilor legale, la sumele incasate in mod nejustificat de catre banca
Nota – Pentru cei care se afla in executare silita, se vor reliza o serie de demersuri juridice combinate cu legi speciale si drept comun, pentru a putea judecata atat clauzele abuzive dar si pentru a reliza o oprire imediata a oricarui act de executare cat si stoparea oricarei penalitati pana la ramanerea irevocabila a litigiului referitor la denuntarea clauzelor abuzive. De mentionat, ca executarile silite se pot contesta individual urmand ca petentul sa fara parte din Grupul organizat, pe clauze abuzive.

II
Tipul de proces, bazat pe unicul capat de cerere si anume – denominare –

a) Constatarea nulitatii modului de calcul al dobanzii prin raport la cursul valutar, inghetarea acestuia la momentul contractarii si plata ratei la cursul de la momentul semnarii contractului de credit, motivat de decizia CJUE referitoare la speta OTP care se aplica doar in sensul ca judecatorul national poate verifica legalitatea acestei clauze de curs de schimb valutar prin prisma legii 193/2000, ceea ce inseamna o modificare a COSTULUI contractului, modificare interzisa de practica trecuta a CJUE dar modificata de decizia indicata.
Acest tip de litigiu, va contine un singur tip de cerere si se va demara in pararel sau succesiv cu primul tip de litigiu.
Inscrierile vor fi luate in considerare doar prin completarea formularului de mai jos  si se pot face ca si in randurile trecute, la link-ul urmator –

http://indrumari-juridice.eu/indrumarijuridice/formular-inscriere-proces-colectiv-clauze-abuzive-denominare-transformare-credit-din-chfeuro-in-moneda-nationala-ron-impotriva-otp-bank-romania-s-a-clauze-abuzive-comision-administrare-acordar/

sau adresa unica de inregistrare

avocat@indrumari-juridice.eu

 

FORMULAR DENOMINARE

Prezentul mesaj, va fi prezentat public in decursul a minim 2 saptamai,  inregistrarea dosarelor si vom forma Grupurile pentru instanta in sensul de a a face Inscrierea in procesele colective

avocat Cuculis

0722298011