Notificare De Scadenta Anticipata Contract Banca

Scadenta anticipata a creditului – intre ce am de facut si ce nu am facut bine, cu solutii, rezolutii si cum scapam de o eventuala executare silita daca am avut creditul declarat scadent anticipat

Notificare de Scadenta anticipata contract bancaScadenta creditului bancar in mod anticipat, este un cosmar pentru imprumutatul care in mod normal nu mai beneficiaza de grafiul de rambursare si nu mai are posibilitatea sa restituie bancii imprumutul conform acelui grafic ci este obligat ca o data cu declararea scadenta anticipata a creditului , sa restituie toti bani dintr-o singura plata.

Lucru practic IMPOSIBIL. O sa prezentam mai jos, dosare unde am castigat impotriva bancilor tocmai pentru ca au declarat ilegal, scadenta anticipata!

Aveti un credit pentru care banca sau IFN-ul a declarat scadenta anticipata? Completati formularul de mai jos:

Evident ca de multe ori o rambursare anticipata a unui credit ipotecar in conditiile in care scadenta anticipata se face in mod ILEGAL, poate sa duca la o destabilizare a intregii familii unde debitorii sunt coplatitori in intreg contractul de credit.

Mentionam printre altele ca lipsa notificarii scadentei anticipate, este unul dintre elementele ce duce direct la anularea orcarei executari silite, fiindca daca nu se urmeaza acesta procedura de notificare scadenta anticipata, imprumutatul este liber sa considere ca graficul de rambursare este in continuare valabil si practic, sa plateasca ratele in mod uzual.

Practic, am ales sa discutam despre scadenta anticipata a creditului in contextul in care de la acel moment imprumutatul devine obligat, peste noapte, sa plateasca tot creditul si este important sa intelegeti cand banca sau ifn-ul face un abuz si cand scadenta anticipata declarata este ilegala iar pe mai departe ce puteti face daca sunteti executat silit in baza unui credit declarat scadent anticipat, pentru a anula executarea silita.

Sa incepem!

Ce inseamna scadenta anticipata a creditului ?

Practic, toate creditele pe care le platesc romanii, fie ca vorbim despre un credit luat de la banca sau de la IFN, sunt luate pe o perioada de timp mai scurt sau mai lung.

Astfel, in conditiile in care spre exemplu am luat un credit pe o perioada de 10 ani de zile, graficul de rambursare, imi amana scadenta creditului, pana la care sa fie platit in mod INTEGRAL, cu 10 ani de zile si il obliga pe imprumutat sa plateasca RATA LUNARA LA CREDIT.

In ipoteza in care la un anumit punct in desfasurarea contractului, apare spre exemplu o intarziere sau ceva neprevazut, banca sau ifn-ul pot declara scadenta anticipata a creditului si asta inseamna ca acel grafic de rambursare pe care imprumutatul il respecta, ajunge sa nu mai fie valabil in sensul ca DISPARE si TOT imprumutul trebuie sa fie restituit in integralitatea lui, insa din nefericire asta nu se poate intampla in 100% dintre cazuri, fiindca tocmai termenul lung de rambursare a dus la luarea acelui credit ori in Romania, scadenta anticipata a creditului bancar, duce de fiecare data la inceperea chiar ilegala a executarii silite si de fiecare data, contestatia la executare devine singurul instrument pentru debitor pentru a se apara.

Ce fac daca banca a declarat creditul scadent anticipat ? Cum verific daca este legal?

Scadenta anticipata a creditului poate fi declarata de catre banca doar printr-o notificare prealabila.

De asemenea, banca nu are voie sa declare scadenta anticipata decat daca urmeaza toate reglementarile din cadrul OUG 52/2016 in legatura cu protectia debitorilor aflati in dificultate, altfel , notificarea de scadenta anticipata si ea la randul ei devine ILEGALA ca intreaga procedura.

Daca va aflati in situatia in care ati primit o notificare de scadenta anticipata si intregul credit a devenit exigibil este important sa va indreptati urgent catre un avocat specializat in litigii bancare, asta pentru ca sunt atat de multe acte normative ce reglemeteaza activitatea bancara dar si protectia consumatorului, incat doar dupa o analiza clara a tuturor aspectelor ce tin de contractul de credit, se poate trage concluzia daca declararea scadentei anticipate de catre banca, este una legala sau ILEGAL si ce puteti face in acest sens.

Cu titlu de exemplu, insa repetam, este necesara o analiza clara de la caz la caz, declararea scadentei anticipate si obligarea debitorului la plata integrala a creditului exigibil , este ILEGALA in urmatoarele conditii:

  • Daca banca, in conditiile in care imprumutatul a inceput sa inregistreze intarzieri la plata ratelor, nu a propus o solutie de micsorare pe o perioada de timp a dobanzii contractuale( aceasta obligatie se regaseste in OUG 52/2016 si este o obligatie IMPERATIVA prevazuta de lege, fara de care, declararea scadentei anticipate devine ILEGALA; )
  • Inainte de declararea scadentei anticipate, banca sau IFN-ul AU OBLIGATIA sa identifice si sa gaseasca si sa prezinte solutii prin care debitorul sa poata duce creditul la bun sfarsit chiar daca asta implica SUSPENDAREA PLATII RATELOR pe o perioada de timp;
  • Obligatia bancii de a-i permite imprumutatului sa refinanteze si sa restructureze contractul , totul pentru a putea continua acest contract;
  • LIPSA notificarii de declarare a scadentei anticipate duce direct la NULITATEA declararii scadentei anticipate a contractului;
  • LIPSA de informare a debitorului cu privire la restantele pe care le-a acumulat si incercarea gasirii unei variante de esalonare de asemenea duce la aceeasi nelegala declarare a scadentei anticipate.

Lipsa notificarii scadentei anticipate duce la ANULAREA notificarii de scadenta anticipata a bancii sau ifn-ului si chiar si a executarii silite

In toate contractele de credit exista clar clauza prin care daca nu se face notificarea debitorului cu privire la scadenta anticipata, acest lucru reprezinta de fapt o incalcare a contractului. Mai jos, prezentam solutii pronuntate de catre instante, prin care lipsa notificarii de scadenta anticipata a dus la anularea executarilor silite.

Dupa ce Patria Bank a cesionat creanta de peste 40000 de euro catre Kruk Romania SRL, debitorul a contestat scadenta anticipata a creditului contractat.

Este premiera in Romania, practic recuperatorul de creante este OBLIGAT sa se comporte precum o banca in sensul respectarii graficului de rambursare.

Premiera in materia recuperatorilor de creante dupa ce debitorula primit Notificare De Scadenta Anticipata – Kruk Romania SRL OBLIGAT sa respecte graficul de rambursare semnat initial cu BANCA.

In acelasi timp, instanta stabileste ca declararea scadentei anticipate a creditului contractat initial este NELEGALA si ABUZIVA.

Regula in orice contract de credit este ca debitorul isi va plati datoriile cu privire la contractul de credit prin respectarea graficului de rambursare.

Fara acest grafic de rambursare practic datoria ar trebui achitata integral.

Acest mecanism al graficului de rambursare, pe care printre altele debitorul il si poate reechilibra pe calea unei actiuni de reechilibrare grafic de rambursare, ii faciliteaza debitorului plata in rate a unui credit.

Cititi si :

Practic, debitorii au primit in data ed 06.03.2019, o notificare prin care sunt anuntati ca au fost cesionati ( cesiunea de creanta NU este titlu executoriu) catre KRUK ROMANIA SRL, lucru halucinant, in conditiile in care scadenta anticipata NU interevenise.

Notificare De Scadenta Anticipata

Regula este ca nu se poate in primul rand cesiona un credit aflat in desfasurare catre un recuperator de creante si mai ales, conform adresei, se pare ca ar fi urmat sa curga si alte posibile dobanzi si accesorii, vadit in mod ilegal si in contradictie cu OUG 52/2016.

Primind de esenta notificarea, debitorul a contestat modul in care a ajuns de la Patria Bank la Kruk Romania SRL si instanta de judecata a stabilit ca intreaga procedura de declarare a scadentei anticipate este ILEGALA si ABUZIVA si nu doar atat dar a si obligat KRUK ROMANIA S.R.L sa incaseze creditul restant in acelasi numar de rate precum BANCA.

ATENTIE- Bomba este ca in conformitate cu dispozitiile legale din oug 52/2016, recuperatorii nu pot percepe dobanzi, ori asta inseamna ca debitorul va restitui doar principalul.

Ce a hotarat instanta de judecata si cum a obligat recuperatorul sa respecte graficul de rambursare al bancii Patria Bank desi banca sustine ca s-a trimis o Notificare De Scadenta Anticipata?

Solutia instantei covarsitoare in acest caz.

06.03.2020 Ora estimata: 08:30
Complet: Complet amanari de pronuntare pt. jud. DINESCU A.G
Tip solutie: Admite in parte cererea

Solutia pe scurt: Admite în parte cererea. Constată declararea abuzivă şi nelegală a scadenţei anticipate a creditului ce face obiectul Contractului nr. 143/22.07.2008.

Dispune repunerea în situaţia anterioară în sensul că pârâta KRUK ROMANIA SRL va fi ţinută de contractul încheiat între Bancă şi consumator, inclusiv de graficul de rambursare pe care consumatorul l-a agreat la momentul încheierii contractului.


Document: Hotarâre  1718/2020  06.03.2020

Cum ii ajuta o asemenea solutie pe debitorii care au creditele scadente anticipat ? Cine poate beneficia de ea?

In principal in randurile celor care au credite la banca, FOARTE MULTI se trezesc cu contractele cesionate la tot soiul de entitati mai mult sau mai putin legale, care le colecteaza datele personale, ii hartuiesc ii executa silit adauga dobanzi penalizatoare ilegale si ii obliga sa plateasca sume pe care ar fi trebuit sa le restituie in 30 de ani, in doar o zi sau maxim 15 zile.

Cititi si :

Astfel, atunci cand fie:

a) sunteti cesionati la recuperatorii de creante si primiti o asemenea notificare;

b) a inceput chiar o executare impotriva dvs., pot fi invocate aspecte ce tin de ilegala declarare a scadentei anticipate si astfel executarea silita poate fi anulata, asta pe calea contestatiei la executare silita.

Sa nu uitam ca absolut toate instituiile bancare si nebancare au OBLIGATIA ca atunci cand un debitor este in ruina sau nu-si mai permite plata ratelor, sa ii ofere acestuia una sau mai multe solutii de salvgardare a contractului.

  Art. 48. din oug 52/2016 – -(1) Creditorul, respectiv entitatea care desfăşoară activitatea de recuperare creanţe trebuie să ţină cont de circumstanţele individuale ale consumatorului, de interesele şi drepturile consumatorului, precum şi de capacitatea de rambursare a acestuia atunci când oferă soluţii.   

Vizualizati si :

(2) Soluţiile oferite de creditor pot include:   

a) refinanţarea totală sau parţială a contractului de credit utilizând una din ofertele curente ale creditorului;   

b) prelungirea duratei contractului de credit;   

c) schimbarea tipului contractului de credit;   

d) amânarea plăţii sumei totale sau parţiale a ratei de rambursare pentru o perioadă;   

e) schimbarea ratei dobânzii;   

f) oferirea unei perioade fără plăţi;   

g) reducerea pe perioade scurte a ratei;   

h) consolidarea mai multor credite care poate oferi un termen mai lung de creditare şi o rata mai mică;  

 i) rescadenţarea ratelor;   

j) reeşalonarea ratelor;   

k) conversia creditelor. 

  (3) Entitatea care desfăşoară activitatea de recuperare creanţe elaborează, împreună cu consumatorul, un plan de achitare a datoriilor/obligaţiilor adaptat la veniturile actuale ale acestuia, ce poate include:   

a) eşalonarea plăţii sumelor datorate;   

b) reducerea sumei totale de plată;   

c) oferirea unei perioade fără plăţi;   

d) consolidarea mai multor datorii.

Daca banca nu respecta aceste obligatii, daca recuperatorul se face ca uita ca are obligatii, le puteti reaminti ca dvs. aveti drepturi si ele NU sunt putine deloc, ci doar trebuiesc activitate.

Notificare De Scadenta Anticipata Declarare Scadenta Credit Bancar In Mod Abuziv Si Cum Anulati Executarea Silita Cu Repunerea in Graficul De Rambursare

Anulati Executarea Silita Inceputa Abuziv – Nu Pierdeti Termenul De Contestatie

Scadenta Anticipata A Creditului Bancar Si Inceperea Executarii Silite – Declarare Scadenta Credit Bancar

Verificati daca actele de executare silita sunt legale si daca nu cumva existenta clauzelor abuzive in contractul bancar a provocat declansarea executarii silite. Declarare Scadenta Credit Bancar

Un Avocat Specializat In Executare Silita asa cum am amintit si mai sus, va poate explica in dinamica prezentata de catre cazul dvs. care sunt solutiile clare prin care in raport de scadenta anticipata puteti ANULA o executare silita asupra careia, banca nu a tinut cont de declararea scadentei anticipate in mod LEGAL.

 –  In expunerea de mai jos ne propunem sa facem lumina cu privire la scadenta anticipata a creditului bancar, de la momentul de la care debitorul nu-si mai poate  plati ratele in contextul executarii silite.

 Declarare Scadenta Credit Bancar-  Inceperea executarii silite este pasul imediat care apare dupa ce banca declara scadent anticipat creditul. Totul despre executare silita.

Inainte de a dezbate problema scadentei anticipate, toti cei care sunt executati silit, trebuie sa stie ca prin atacarea in cadrul contestatiei la executare, a executarii silite , pot obtine suspendarea executarii silite.(vezi video mai jos)

Ce se intampla daca nu mai putem plati creditul? Poate banca sa treaca la executare silita oricum si sa vanda creanta la un recuperator?

In primul rand banca nu poate sa faca cum doreste fiindca procedura in sine de declarare a scadentei anticipate este una care trebuie sa respecte in primul rand. –  CONTRACTUL de credit.

Declarare Scadenta Credit Bancar motive de a contesta masura in instanta.

Scadenta anticipata intervine atunci cand debitorul, nu-si mai plateste in mod CULPABIL, creditul iar banca il trece in ceea ce se numeste “default”.

Noi cei de la SCA Cuculis&Asociatii am mai scris despre cum poate sa inceapa executarea silita, aici.

Vedeti, sintagma in mod culpabil are o expunere larga.

Astfel daca spre exemplu debitorul a fost data afara de la locul de munca spre exemplu, nu se poate retine ca este si in mod culpabil vinovat de neplata creditului.

a) Lipsa notificarii facute in acest sens – daca nu ati primit notificarea scrisa de scadenta anticipata atunci scadenta este ilegala;

b)Existenta de clauze ce ar putea avea o natura abuziva din cadrul contractelor de credit si anularea lor de catre o instanta de judecata, duce in mod DIRECT la declararea ilegala a scadentei anticipate;

c)Declararea scadentei anticipate sub termenul reglementat in contractul de credit;

d)ATENTIE – daca BANCA a cesionat creditul catre un RECUPERATOR si recuperatorul declara scadenta anticipata, atunci procedura este ILEGALA

Puteti verifica AICI multitudinea de dosare deschise bancilor.

Ce trebuie sa fac daca se declara scadenta anticipata a creditului?

In primul rand avem incredere in faptul ca daca debitorii isi cunosc drepturile, atunci 50% din succesul actiunii de contestatie la executare este obtinut.

Trebuie sa apelati intodeauna la un avocat specializat in contestatii la executare fiindca materia executarii silite este complicata.

Porniti in primul rand o actiune de constatare a ilegali declarari a scadentei anticipale.

Declararea Scadentei Anticipale A  Creditului Bancar poate fi contestata doar in instanta.

ATENTIE – NU formulati adrese catre banca pentru a fi repusi in graficul de rambursare la banca fiinca sunt inutile.

Ce se intampla daca nu contest declararea scadentei anticipate?

In primul rand veti ajunge la executare silita insa chiar si asa nu uitati ca puteti contesta executarea silita si puteti anula toate actele de executare.

Motivele de mai sus sunt completate de erorile pe care executorii le pot face in cazul emiterii actelor de executare.

Avocatii SCA Cuculis&Asociatii va pot ajuta sa contestati cu succes o executare silita ilegala.

Puteti fie programa o intrevedere la biroul nostru AICI, fie completati formularul de mai jos!

Nu pierdeti termenele in care puteti contesta scadenta anticipata!

Mecanismul scadentei anticipate este prevazut in contractul de credit si daca el nu este respectat intocmai atunci poate fi contestat!

Abuziva este si metoda prin care bancile, in contract au prefigurata urmatoarea sintagma –

” In caz de intrare in insolventa pentru persoanele juridice, orice credit se declara scadent anticipat” .

Un alt abuz este atunci cand desi aveti 2 credite, unul tip punte, la institutia bancara, aceasta daca v-a declarat scadent anticipat un credit, il declara exigibil si pe celalalt!

Verificati daca este legala procedura prin care bancile va arunca in executare silita!

In caz de executare silita, credite cesionate ilegal sau alte probleme legate de desfasurarea contractelor bancare, cele cu ifn-ul sau recuperatorii de creante, completati formularul de mai jos:

Avocat Drd. Cuculis Adrian

Lasa un comentariu si un avocat raspunde (Completati cu nume si email)

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.